Kasko, kendi aracınızın zararlarını karşılayan isteğe bağlı bir sigortadır. Ancak her zararı ödemez. Neyin kapsamda olduğu Kasko Genel Şartları ile poliçenize eklenen teminatlara göre belirlenir. Bu yazıda kaskonun neleri karşıladığını, hangi durumlarda ödeme yapmadığını ve poliçenizde nelere bakmanız gerektiğini anlatıyoruz.
Kasko neleri karşılar?
Kasko Genel Şartları’na göre temel kasko teminatı, aracınızın şu olaylardan doğan maddi zararlarını kapsar:
- Başka bir taşıtla çarpışma
- Aniden ve dıştan gelen bir etkiyle cisim çarpması, devrilme, düşme veya yuvarlanma
- Üçüncü kişilerin kötü niyetli ya da şaka amaçlı hareketleri
- Yangın
- Çalınma veya çalınma girişimi
Bu risklerin hepsi poliçede yer almıyorsa poliçe “dar kapsamlı kasko” olarak düzenlenir. Kendi poliçenizin türünü başlıktan anlayabilirsiniz. Genel bilgi için kasko sigortası sayfamıza bakabilirsiniz.
Ek teminatla kapsama alınabilenler
Bazı riskler genel şartlarda ancak ek sözleşmeyle teminata dahil edilir. Bu risklerin tamamı poliçeye eklendiğinde poliçe “tam kasko” olarak adlandırılır. Piyasadaki birçok kasko ürünü bu teminatları paket halinde sunar.
| Risk | Genel şartlardaki durumu |
|---|---|
| Deprem ve yanardağ püskürmesi | Ek sözleşmeyle kapsama alınabilir |
| Sel ve su baskını | Ek sözleşmeyle kapsama alınabilir |
| Grev, lokavt, kargaşa ve halk hareketleri | Ek sözleşmeyle kapsama alınabilir |
| Terör ve sabotaj | Ek sözleşmeyle kapsama alınabilir |
| Anahtarın ele geçirilmesiyle çalınma | Ek sözleşmeyle kapsama alınabilir |
| Kayıp veya çalınan anahtar nedeniyle kilit değişimi | Ek sözleşmeyle kapsama alınabilir |
| Kısmi hasarda kullanım ve gelir kaybı | Ek sözleşmeyle kapsama alınabilir |
| Türkiye dışında oluşan zararlar | Ek sözleşmeyle kapsama alınabilir |
Kasko depremi karşılar mı?
Deprem, genel şartlarda temel teminatın dışında kalır ancak ek sözleşmeyle kapsama alınabilir. Çoğu genişletilmiş kasko paketinde deprem teminatı bulunur. Yine de kendi poliçenizde “deprem” teminatının yazılı olup olmadığını kontrol edin.
Sel ve su baskını
Sel ve su baskını da ek teminatla karşılanır. Aracın su altında kalması gibi zararlarda poliçenizdeki sel teminatı belirleyicidir.
Kasko hangi durumlarda ödeme yapmaz?
Genel şartlarda teminat dışında kalan başlıca haller şunlardır:
- Ehliyetsiz kullanım: Aracı kullanmak için gereken sürücü belgesine sahip olmayan kişilerin kullanımı sırasındaki zararlar
- Alkol ve uyuşturucu: Yasal sınırın üzerinde alkollü ya da uyuşturucu etkisindeki kişilerin kullanımı sırasındaki zararlar
- Kasıt: Sigortalı ya da yakın çevresinin kasten verdiği zararlar
- Bakımsızlık ve eskime: Yağsızlık, paslanma, aşınma gibi nedenlerle oluşan zararlar
- Arızalar: Bir sigorta olayına bağlı olmayan mekanik, elektrik ve elektronik arızalar ile lastik zararları
- Kapasite aşımı: Ruhsatta yazan yük veya yolcu sınırının aşılmasından doğan zararlar
- Savaş, nükleer riskler ve el koyma gibi olağanüstü durumlar
Alkol konusunda bazı şirketler ek teminat sunabilir ve uyuşmazlıklarda alkol ile kaza arasındaki bağlantı ayrıca değerlendirilebilir. Bu konuda kesin bir sonuç için poliçe şartlarınıza bakmanız ve gerekirse bir hukukçuya danışmanız gerekir.
Kasko motor arızasını karşılar mı?
Kendiliğinden oluşan motor arızaları, yani bir kazaya ya da sigortalı bir olaya bağlı olmayan mekanik arızalar kaskonun kapsamında değildir. Ancak motor zararı bir kaza sonucunda oluşmuşsa kasko kapsamında değerlendirilebilir. Su çekmesi gibi durumlarda ise poliçenizdeki ek teminatlar belirleyicidir.
Lastik ve cam zararları
Bir olaya bağlı olmayan lastik zararları kapsam dışıdır. Cam kırılması ise genellikle kasko kapsamındadır; birçok poliçe cam ve mini onarım için ayrı teminat sunar.
Kasko ödemesini etkileyen diğer konular
Eksik sigorta
Aracınızın sigorta bedeli hasar anındaki değerinden düşükse, kısmi hasarlarda şirket yalnızca bedelin değere oranı kadar ödeme yapar. Bu yüzden poliçenizdeki değerin güncel olması önemlidir. Aracınızın güncel değerini kasko değer listesi yazımızdaki yöntemle kontrol edebilirsiniz.
Muafiyet
Muafiyetli poliçelerde hasarın belirli bir kısmını siz üstlenirsiniz. Bu da primi düşürür ama hasar anında ödemeyi azaltır. Ayrıntılar için muafiyet maddesine bakın.
Karşı tarafa verilen zarar
Kasko yalnızca kendi aracınızı korur. Karşı tarafa verdiğiniz zarar trafik sigortası ve kaskoya eklenen İMM teminatıyla karşılanır. Bu konuyu İMM nedir yazımızda anlattık.
Rücu
Kasko şirketi, ödeme yaptıktan sonra kusurlu üçüncü kişiye ödediği tutar için başvurabilir. Buna rücu denir. Teminat dışı bir halde ödeme yapılmışsa şirket sigortalıya da rücu edebilir.
Poliçenizi okurken kontrol listesi
- Poliçe başlığı “tam kasko” mu, “dar kapsamlı kasko” mu?
- Deprem, sel ve terör teminatları yazılı mı?
- İMM limiti ne kadar?
- Muafiyet ya da katılım payı var mı?
- Cam, mini onarım, ikame araç ve anahtar kaybı teminatları var mı?
- Onarım yetkili serviste mi, anlaşmalı serviste mi yapılıyor?
Teminatların prime etkisini kasko fiyatları yazımızda ele aldık.
Sık sorulan sorular
Kasko neyi karşılar?
Temel olarak çarpışma, cisim çarpması, devrilme, yangın, çalınma ve üçüncü kişilerin kötü niyetli hareketlerinden doğan araç zararlarını karşılar. Ek teminatlarla deprem, sel ve terör gibi riskler de eklenebilir.
Kasko motor arızasını karşılar mı?
Kendiliğinden oluşan mekanik arızaları karşılamaz. Motor zararı bir kaza ya da sigortalı bir olay sonucunda oluşmuşsa kapsamda değerlendirilebilir.
Kasko depremi karşılar mı?
Deprem ek teminatla karşılanır. Çoğu genişletilmiş kasko paketinde bulunur, ancak poliçenizde yazılı olup olmadığını kontrol etmelisiniz.
Kasko hangi durumlarda ödeme yapmaz?
Ehliyetsiz ya da alkollü kullanım, kasıt, bakımsızlık ve aşınma, bir olaya bağlı olmayan arızalar ve kapasite aşımı gibi durumlarda genel şartlara göre ödeme yapılmaz.
Alkollü kazada kasko öder mi?
Genel şartlarda yasal sınırın üzerinde alkollü kullanım teminat dışıdır. Bazı şirketler ek teminat sunabilir; somut durum için poliçenize ve gerekirse bir hukukçuya başvurun.
Tam kasko ile dar kasko arasındaki fark nedir?
Dar kasko temel risklerin yalnızca bir kısmını kapsar. Tam kasko ise ek sözleşmeyle eklenebilen risklerin tamamını içerir.
Kapsamı net bir kasko teklifi alınTeminatları yan yana görerek karar verin.
Kaynaklar: Kara Taşıtları Kasko Sigortası Genel Şartları (Sigortacılık ve Özel Emeklilik Düzenleme ve Denetleme Kurumu, seddk.gov.tr), Türkiye Sigorta Birliği (tsb.org.tr)
