Aracınızı çarpma, çalınma, yangın ve doğal afet gibi risklere karşı koruyan isteğe bağlı sigorta. Trafik sigortası karşı tarafın zararını öder; kasko ise sizin aracınızın hasarını karşılar.
Fiyat: Aracın kasko değeri, marka-modeli ve yaşı, kullanıldığı il, sürücünün yaşı, hasarsızlık indirimi ve seçilen teminatlara göre değişir. Fiyatlar serbesttir; şirketler arasında fark büyüktür.
Birkaç soruyla ihtiyacınızı belirleyelim, anlaşmalı şirketlerden karşılaştırmalı teklif hazırlayalım.
Bilgileriniz üçüncü kişilerle paylaşılmaz. Teklif bağlayıcı değildir.
Teminat özeti
Neyi kapsar, neyi kapsamaz?
Aşağıdaki liste genel çerçeveyi gösterir. Kesin teminatlar poliçenize ve sigorta şirketine göre değişir.
Neyi kapsar
Çarpma, çarpışma ve devrilme sonucu aracınızda oluşan hasar
Aracın ya da parçalarının çalınması ve çalınma girişimi hasarları
Yangın, yıldırım ve infilak
Sel, su baskını, dolu, fırtına gibi doğal afetler (deprem çoğu poliçede ek teminattır)
Cam kırılması
Kötü niyetli kişilerin verdiği zararlar
Seçilen pakete göre ikame araç, mini onarım, İMM ve ferdi kaza teminatları
Neyi kapsamaz
Alkollü, uyuşturucu etkisi altında ya da ehliyetsiz araç kullanımı
Mekanik arıza, aşınma ve bakımsızlıktan kaynaklanan hasarlar
Aracın beyan edilenden farklı amaçla kullanılması (ör. ticari kullanım bildirilmemişse)
Anahtarın araçta bırakılmasıyla gerçekleşen çalınmalar (poliçe şartlarına göre kısıtlanabilir)
Poliçede seçilmeyen ek teminatların konusu olan zararlar
Muafiyet tutarı kadar olan kısım
Kimler için uygun? Aracını günlük olarak kullanan, aracı ekonomik olarak önemli bir varlık teşkil eden ve olası bir hasarı kendi bütçesinden karşılamak istemeyen araç sahipleri. Yeni veya değeri yüksek araçlarda, krediyle alınmış araçlarda ve yoğun trafikte kullanılan araçlarda önerilir.
Kasko nedir, ne işe yarar?
Kasko, aracınıza gelebilecek zararları karşılayan isteğe bağlı bir sigortadır. Trafik sigortası kanunen zorunludur ama sadece karşı tarafın zararını öder. Kusurlu olduğunuz bir kazada kendi aracınızın tamiri, aracınızın çalınması ya da selde zarar görmesi trafik sigortasının konusu değildir. Bu boşluğu kasko doldurur.
Kısaca: trafik sigortası başkasını, kasko sizin aracınızı korur. İkisi birbirinin alternatifi değil, tamamlayıcısıdır.
Kasko teminatları: temel ve ek teminatlar
Her kasko poliçesinde bulunan temel teminatlar şunlardır: çarpma ve çarpışma, devrilme, yanma, çalınma ve kötü niyetli hareketler. Bunların üzerine şirketler farklı paketler sunar. En sık karşılaşacağınız ek teminatlar:
İMM (İhtiyari Mali Mesuliyet): Trafik sigortasının limitlerini aşan karşı taraf zararlarını öder. Kasko alırken en çok önerilen ek teminattır.
İkame araç: Aracınız serviste kaldığı sürece size geçici araç verilir. Gün sayısı ve araç sınıfı pakete göre değişir.
Mini onarım: Küçük çizik, göçük, far ve ayna hasarlarını hasarsızlık indiriminizi bozmadan onarır.
Cam: Cam değişimi çoğu pakette vardır. Orijinal ya da eşdeğer cam şartını kontrol edin.
Deprem ve terör: Birçok poliçede ayrıca eklenmesi gereken teminatlardır.
Ferdi kaza: Araçtaki sürücü ve yolcuların kazada yaralanma ya da vefatı için ödeme yapar.
Hukuksal koruma ve yol yardım: Çekici, avukatlık masrafları gibi destekler.
Paketler genellikle “dar kapsamlı”, “genişletilmiş” ve “tam kasko” gibi isimlerle sunulur. İsimler şirketten şirkete değişir. Bu yüzden paket adına değil, teminat listesine bakarak karşılaştırma yapın.
Kasko değeri nasıl belirlenir?
Kasko değeri, aracınızın piyasa değeridir ve tazminat bu değere göre hesaplanır. Türkiye Sigorta Birliği (TSB) her ay marka, model ve yıla göre bir kasko değer listesi yayınlar. Sigorta şirketleri primi ve pert durumunda ödenecek tutarı bu listeye göre belirler.
Aracınızın kasko değerini öğrenmek için TSB’nin listesinde marka, model ve model yılını aratmanız yeterli. Kasko değeri yükseldikçe prim de artar. Araç değerleri hızlı değiştiği için poliçenizdeki bedelin güncel olup olmadığını yenilemede mutlaka kontrol edin.
Kasko fiyatları neye göre değişir?
Aynı araç için iki şirketten çok farklı fiyat alabilirsiniz. Primi belirleyen başlıca etkenler:
Aracın kasko değeri, marka ve modeli: Pahalı ve yedek parçası maliyetli araçlarda prim yüksektir.
Aracın yaşı: Eski araçlarda değer düşer ama parça ve hasar riski değişir.
Kullanıldığı il: Hasar ve hırsızlık sıklığı yüksek illerde prim yüksektir.
Sürücünün yaşı ve ehliyet süresi: Genç ve yeni ehliyetli sürücülerde prim artar.
Hasarsızlık indirimi: Hasarsız geçen her yıl primi düşürür.
Seçilen teminatlar ve muafiyet: Ek teminatlar primi artırır. Muafiyet seçmek primi düşürür.
Meslek: Bazı şirketler belirli meslek gruplarına indirim uygular.
Kasko fiyatları serbesttir, trafik sigortasındaki gibi bir tavan yoktur. Bu yüzden karşılaştırma yapmak kaskoda trafik sigortasından da önemlidir.
Kaskoda indirim fırsatları
Hasarsızlık indirimi: Hasarsız geçen her poliçe yılı, bir sonraki yılda kademeli indirim sağlar. Kademe sayısı ve oranları şirkete göre değişir. Hasar bildirdiğinizde kademeniz geriler.
Meslek indirimi: Öğretmen, sağlık çalışanı, kamu personeli gibi bazı meslek gruplarına şirketlerin kendi belirlediği oranlarda indirim yapılabilir. Teklif alırken mesleğinizi mutlaka belirtin.
Muafiyetli poliçe: Hasarın belirli bir kısmını kendiniz karşılamayı kabul ederseniz prim düşer.
Küçük bir hasarda dosya açtırmadan önce düşünün. Hasar tutarı, kademe kaybının önümüzdeki 2–3 yıla yayılan prim etkisinden azsa cebinizden ödemek daha mantıklı olabilir. Poliçenizde mini onarım varsa önce onu kullanın.
Kasko hasar süreci nasıl işler?
Kaza anında can güvenliğini sağlayın, gerekirse 112’yi arayın.
Maddi hasarlı kazada kaza tespit tutanağı düzenleyin, fotoğraf çekin. Çalınma ya da yaralanmalı kazada emniyete haber verin.
Hasarı sigorta şirketinizin hasar hattına ya da acentenize bildirin.
Şirketin yönlendirdiği anlaşmalı servise ya da serbest servise aracı götürün. Eksper hasarı inceler.
Onarım bedeli poliçe şartlarına göre ödenir.
Aracınız onarılamayacak kadar hasar gördüyse ya da onarım maliyeti araç değerinin büyük kısmını geçiyorsa araç pert kabul edilir ve kasko değeri üzerinden ödeme yapılır.
Kasko teklifi nasıl alınır?
Teklif için şu bilgiler yeterli: araç plakası ya da marka-model-yıl, ruhsat seri numarası, ruhsat sahibinin TC kimlik numarası ve mesleğiniz. Teklifleri karşılaştırırken yalnızca fiyata değil; muafiyete, ikame araç gün sayısına, İMM limitine, cam ve servis şartlarına bakın.
Kasko tekliflerini yan yana görünAynı araç için şirketler arasında ciddi fark çıkabilir. Ücretsizdir, sizi bağlamaz.
Kaynaklar: Türkiye Sigorta Birliği kasko değer listesi (tsb.org.tr), Kara Taşıtları Kasko Sigortası Genel Şartları (SEDDK).
Sık Sorulan Sorular
Alkollü araç kullanırken yaptığım kazayı kasko öder mi?
Hayır. Alkol veya uyuşturucu etkisi altında araç kullanmak, kasko poliçelerinin standart istisnaları arasındadır.
Bu durumda kasko kendi aracınızın hasarını ödemez. Zorunlu trafik sigortası karşı tarafın zararını öder, ancak sigorta şirketi ödediği tutarı size rücu eder — yani sonuçta o bedeli siz karşılarsınız.
Aynı kural ehliyetsiz kullanım ve ehliyet sınıfına uygun olmayan araç kullanımı için de geçerlidir.
Değer kaybını kimden talep ederim?
Değer kaybı, kaza sonrası onarılmış olsa bile aracın piyasa değerinde oluşan düşüştür. Bu talep kaskodan değil, kusurlu tarafın zorunlu trafik sigortasından karşılanır.
Yani karşı taraf kusurluysa, onun trafik sigortasına başvurursunuz. Kendi kusurunuzla oluşan kazalarda değer kaybı talebi doğmaz.
Başvuru için kaza tutanağı, ekspertiz raporu ve onarım faturaları gerekir. Talebiniz reddedilirse Sigorta Tahkim Komisyonu’na başvurabilirsiniz.
Kasko aracın çalınmasını kapsar mı?
Evet, çalınma standart kasko teminatları arasındadır. Çalınma girişimi sırasında oluşan hasarlar da kapsanır.
Süreç şöyle işler: çalınma vakit kaybetmeden emniyete bildirilir, ardından sigorta şirketine başvurulur. Araç belirli bir bekleme süresi içinde bulunmazsa sigorta, aracın rayiç bedelini öder.
Anahtarın araç içinde bırakılması gibi durumlarda ödeme reddedilebilir veya kısıtlanabilir; poliçe özel şartlarını mutlaka okuyun.
Kasko ile trafik sigortası arasındaki fark nedir?
Trafik sigortası zorunludur ve yalnızca karşı tarafın zararını karşılar. Kusurlu olduğunuz bir kazada karşı aracın hasarını trafik sigortanız öder, kendi aracınızın hasarını ödemez.
Kasko isteğe bağlıdır ve kendi aracınızın hasarını karşılar. Ayrıca çarpma dışındaki riskleri de kapsar: çalınma, yanma, doğal afet gibi.
İkisi birbirinin alternatifi değil, tamamlayıcısıdır. Trafik sigortası olmadan trafiğe çıkmak yasaktır; kasko ise kendi aracınızı korumak isteyip istemediğinize bağlıdır.
Kasko primini hangi faktörler belirler?
Primi belirleyen başlıca faktörler: aracın marka, model ve yaşı; aracın piyasa değeri; sürücünün yaşı ve ehliyet süresi; hasarsızlık kademesi; aracın kullanıldığı il; seçilen teminatlar ve muafiyet tutarı.
Yedek parça maliyeti yüksek araçlarda prim artar. Genç ve yeni ehliyetli sürücülerde prim yüksektir. Hasarsız geçen her yıl primi düşürür. Hasar sıklığı yüksek illerde prim yüksektir.
Aynı araç için şirketler arasında ciddi prim farkı çıkabilir; karşılaştırmadan karar vermeyin.
Kasko sigortası zorunlu mu?
Hayır, kasko isteğe bağlıdır. Zorunlu olan Zorunlu Trafik Sigortasıdır.
Aradaki fark kapsamdadır: trafik sigortası kazada karşı tarafın zararını karşılar, kendi aracınızdaki hasarı karşılamaz. Kasko ise kendi aracınızın zararını güvence altına alır.
Aracınız krediyle alındıysa bankalar genellikle kasko şartı arar; bu yasal bir zorunluluk değil, kredi sözleşmesinin şartıdır.
Küçük bir hasarda kasko kullanmalı mıyım?
Hesap yapmakta fayda var. Hasarı bildirdiğinizde hasarsızlık kademeniz geriler ve sonraki yılların primi artar.
Basit kural: hasar tutarı, kademe kaybı nedeniyle önümüzdeki 3–4 yılda ödeyeceğiniz ek primden düşükse cebinizden ödemek genellikle daha mantıklıdır.
Bazı poliçelerde “mini onarım” teminatı bulunur; küçük çizik ve göçükler kademeyi etkilemeden onarılır. Poliçenizde varsa önce bunu değerlendirin.
Poliçemi süresi bitmeden iptal edebilir miyim?
Evet. Aracı sattığınızda, hurdaya ayırdığınızda veya başka bir nedenle poliçeye ihtiyacınız kalmadığında iptal talep edebilirsiniz.
Kullanılmayan döneme ait prim, gün esasına göre hesaplanarak iade edilir. Poliçe döneminde hasar ödemesi yapılmışsa iade tutarı değişebilir veya iade yapılmayabilir.
Araç satışında poliçenin devri de mümkündür; alıcı kabul ederse poliçe onun adına devam eder. Devir veya iptal işlemi yapılmazsa poliçe boşa işlemeye devam eder.
Kasko kaç yaşına kadar araçlara yapılır?
Yasal bir yaş sınırı yoktur. Şirketler eski araçlar için ek inceleme isteyebilir, teminatları sınırlayabilir ya da teklif vermeyebilir.
Bu yüzden eski araçlarda birden fazla şirketten teklif almak önemlidir.
Ağır hasarlı araca kasko yapılır mı?
Yapılabilir ama şirketler genellikle ekspertiz ve fotoğraf ister. Bazı şirketler ağır hasar kaydı olan araçlara teklif vermez ya da prim artırır.
Kasko değeri nasıl öğrenilir?
Türkiye Sigorta Birliği’nin her ay yayınladığı kasko değer listesinde aracınızın marka, model ve yılını aratarak öğrenebilirsiniz.
Kasko cam değişimini karşılar mı?
Çoğu poliçede cam teminatı vardır. Orijinal cam mı eşdeğer cam mı takılacağı ve hasarsızlık indiriminin etkilenip etkilenmediği poliçe şartlarına göre değişir.
Kasko depremi karşılar mı?
Deprem birçok kasko poliçesinde ek teminattır. Poliçenizde deprem teminatının olup olmadığını kontrol edin, yoksa ekletebilirsiniz.
Ücretsiz teklif
Size uygun poliçeyi birlikte bulalım
Birkaç soruyla ihtiyacınızı belirleyip anlaşmalı şirketlerden karşılaştırmalı teklif hazırlayalım.
