SGK’dan bağımsız çalışan, anlaşmalı hastanelerdeki ayakta ve yatarak tedavi masraflarınızı poliçe limitleri içinde karşılayan sağlık sigortası. SGK’nız olsun ya da olmasın yaptırabilirsiniz.
Fiyat: Yaş, paket kapsamı, hastane ağı seviyesi, katılım payı ve sağlık geçmişine göre değişir. Grup poliçeleri bireysel poliçelere göre avantajlı olabilir.
Birkaç soruyla ihtiyacınızı belirleyelim, anlaşmalı şirketlerden karşılaştırmalı teklif hazırlayalım.
Bilgileriniz üçüncü kişilerle paylaşılmaz. Teklif bağlayıcı değildir.
Teminat özeti
Neyi kapsar, neyi kapsamaz?
Aşağıdaki liste genel çerçeveyi gösterir. Kesin teminatlar poliçenize ve sigorta şirketine göre değişir.
Neyi kapsar
Yatarak tedavi: ameliyat, hastane yatışı, yoğun bakım
Kanser tedavileri (kemoterapi, radyoterapi) ve diyaliz
Ayakta tedavi: muayene, tahlil, görüntüleme, fizik tedavi (pakete göre)
İlaç giderleri (pakete göre, limitli)
Acil sağlık hizmetleri ve ambulans
Pakete göre doğum, check-up, diş ve göz teminatları
Neyi kapsamaz
Poliçe öncesinde var olan hastalıklar (şartlara göre istisna ya da ek prim)
Estetik amaçlı tedavi ve ameliyatlar
Bekleme süresi dolmadan yapılan işlemler
Tüp bebek ve kısırlık tedavileri (çoğu pakette)
Ek teminat alınmadıysa diş, gözlük ve doğum
Anlaşmasız kurumlarda limitin üzerindeki masraflar
Kimler için uygun? Özel hastanelerde tedavi olmayı tercih eden, doktor ve kurum seçiminde esneklik isteyen kişiler için uygundur. Sosyal güvencesi olsun ya da olmasın herkes başvurabilir; tamamlayıcı sağlık sigortasının aksine SGK kapsamında olma şartı aranmaz. Ailesi için ortak bir poliçe oluşturmak isteyenler de eş ve çocuklarını aynı poliçeye ekletebilir.
Özel sağlık sigortası nedir?
Özel sağlık sigortası, sağlık harcamalarınızı SGK’dan bağımsız olarak karşılayan bir poliçedir. Sigorta şirketinin anlaşmalı olduğu hastane, klinik ve laboratuvarlarda tedavi olursunuz. Masraflar poliçenizdeki limit ve katılım payına göre şirket tarafından ödenir.
SGK’lı olmak şart değildir. Bu yüzden serbest çalışanlar, SGK’sı olmayanlar ve Türkiye’de yaşayan yabancılar için de uygun bir seçenektir.
Özel sağlık sigortası neleri kapsar?
Poliçeler iki temel teminattan oluşur:
Yatarak tedavi: Ameliyatlar, hastane yatışları, yoğun bakım, kanser tedavileri gibi yüksek maliyetli tedaviler. Paketlerin çoğunda limitsiz ya da yüksek limitlidir.
Ayakta tedavi: Doktor muayenesi, tahliller, MR ve tomografi gibi görüntülemeler, fizik tedavi ve ilaç. Genellikle yıllık kullanım sayısı ya da tutar limiti ve katılım payı (masrafın belirli bir yüzdesini sizin ödemeniz) vardır.
Yalnızca yatarak tedavi içeren paketler çok daha uygun fiyatlıdır. Büyük riskleri karşılayıp küçük muayeneleri kendiniz ödemek istiyorsanız iyi bir seçenektir.
Özel sağlık sigortası fiyatları neye göre değişir?
Yaş ve cinsiyet: En belirleyici etkendir.
Paket kapsamı: Ayakta tedavi, doğum ve ek teminatlar primi artırır.
Hastane ağı: Büyük zincir hastaneleri içeren üst seviye ağlar daha pahalıdır.
Katılım payı: Katılım payı yüksek poliçeler daha ucuzdur.
Sağlık geçmişi: Mevcut hastalıklar ek prim ya da istisnaya yol açar.
Bireysel ya da grup: İşveren üzerinden yapılan grup poliçeleri bireysel poliçelere göre daha avantajlı olabilir.
Fiyatlar genellikle yıllık olarak belirlenir, taksitle ödenebilir. Yaşa ve pakete göre fark çok büyük olduğu için birden fazla şirketten teklif almak önemlidir.
Bekleme süreleri
Bazı teminatlar poliçe başladıktan sonra belirli bir süre geçmeden kullanılamaz. Bu süreye bekleme süresi denir. Sık görülen örnekler:
Doğum: Genellikle poliçe başlangıcından itibaren uzun bir bekleme süresi uygulanır.
Bazı kronik ve planlı tedaviler: Bademcik, fıtık, katarakt gibi işlemler için birkaç aylık bekleme süreleri olabilir.
Kaza ve acil durumlarda bekleme süresi genellikle uygulanmaz. Süreler şirkete göre değiştiği için poliçe şartlarını mutlaka okuyun.
Yenileme garantisi
Bazı şirketler, poliçeyi belirli bir süre kesintisiz yeniledikten sonra yenileme garantisi verir. Bu durumda sonradan ortaya çıkan bir hastalık yüzünden poliçeniz yenilenmez hale gelmez ya da o hastalık istisna edilmez. Uzun vadede sağlık sigortası düşünüyorsanız yenileme garantisi şartlarını karşılaştırın.
Tamamlayıcı ile özel sağlık sigortası arasındaki fark
Tamamlayıcı sağlık sigortası (TSS) SGK’lı olmayı gerektirir ve yalnızca SGK anlaşmalı özel hastanelerdeki fark ücretini öder. Özel sağlık sigortası ise SGK’dan bağımsızdır, daha geniş bir ağda masrafın tamamını limit dahilinde öder ve daha pahalıdır. SGK’lıysanız ve bütçeniz sınırlıysa TSS, en geniş kapsamı istiyorsanız özel sağlık sigortası daha uygundur. Ayrıntılar için tamamlayıcı sağlık sigortası sayfamıza bakın.
Aile, çocuk ve bebek poliçeleri
Eşinizi ve çocuklarınızı aynı poliçeye ekleyebilirsiniz. Aile poliçeleri tek tek yaptırılan poliçelere göre genellikle daha avantajlıdır. Yenidoğan bebekler, poliçe şartlarına bağlı olarak doğumdan sonraki belirli süre içinde başvuru yapılırsa sağlık beyanı istenmeden poliçeye eklenebilir.
Vergi indirimi
Kendiniz, eşiniz ve küçük çocuklarınız için ödediğiniz özel sağlık sigortası primleri yasal sınırlar içinde gelir vergisi matrahından indirilebilir. İşveren tarafından yapılan grup poliçelerinde de belirli tutara kadar vergi avantajı vardır. Uygulama için muhasebe biriminize ya da mali müşavirinize danışın.
Özel sağlık sigortası teklifi alınPaketleri, hastane ağlarını ve fiyatları karşılaştırın.
Kaynaklar: Sağlık Sigortası Genel Şartları (SEDDK), 193 sayılı Gelir Vergisi Kanunu.
Sık Sorulan Sorular
Anlaşmasız hastanede tedavi olursam ne olur?
Poliçeniz anlaşmasız kurum kullanımına izin veriyorsa masrafı önce siz ödersiniz, ardından fatura ve tıbbi belgelerle sigorta şirketine başvurarak geri ödeme talep edersiniz.
Bu durumda ödeme genellikle poliçede belirtilen oran ve limitler üzerinden yapılır; aradaki fark size kalabilir. Bazı poliçeler anlaşmasız kurum kullanımını hiç kapsamaz, bu nedenle şartları önceden kontrol etmek gerekir.
Eşimi ve çocuğumu aynı poliçeye ekleyebilir miyim?
Çoğu şirkette eş ve çocuklar aynı poliçeye sigortalı olarak eklenebilir. Her sigortalı için ayrı sağlık beyanı alınır ve risk değerlendirmesi kişi bazında yapılır.
Aile poliçelerinde teminat yapısı ortak olabilir; bu nedenle kişilerin ihtiyaçlarının benzer olup olmadığını değerlendirmek yararlıdır. Kabul koşulları, çocuklar için giriş yaşı ve varsa aile indirimleri şirkete göre değişir.
Mevcut bir rahatsızlığım varsa poliçe alabilir miyim?
Başvurunuz reddedilmek zorunda değildir. Sigorta şirketi beyanınızı değerlendirir ve poliçeyi standart şartlarla, belirli durumları kapsam dışı bırakarak ya da prim farkı uygulayarak düzenleyebilir. Bazı durumlarda başvuru kabul edilmeyebilir.
Önemli olan beyanın doğru ve eksiksiz olmasıdır. Bilinen bir rahatsızlığın bildirilmemesi, sonraki tazminat taleplerinin reddine yol açabilir.
Poliçe başlar başlamaz tüm teminatları kullanabilir miyim?
Hayır. Bazı teminatlar için bekleme süresi uygulanır ve bu süre dolmadan yapılan işlemler karşılanmayabilir. Acil durumlar için farklı bir uygulama olup olmadığı poliçeye göre değişir.
Bekleme sürelerinin uzunluğu ve hangi teminatları kapsadığı şirketten şirkete farklılık gösterir. Ayrıntılar poliçe özel şartlarında yazar; teklif aşamasında bu bölümü okumanız önerilir.
SGK varken özel sağlık sigortası gerekli mi?
SGK, kendi kuralları çerçevesinde geniş bir hizmet sunar; ancak özel kurumlarda oluşan fark ücretleri ve kurum seçiminde yaşanan sınırlar poliçe ihtiyacının temel nedenidir.
Özel sağlık sigortası, tedavi olacağınız kurum ve doktor konusunda esneklik isteyen kişiler için tamamlayıcı bir tercihtir. Zorunlu değildir; ihtiyacınıza ve bütçenize göre değerlendirilir.
Tamamlayıcı sağlık sigortası mı özel sağlık sigortası mı almalıyım?
Tamamlayıcı sağlık sigortası SGK ile birlikte çalışır ve SGK anlaşmalı özel kurumlarda kullanılır; primi daha düşüktür. Özel sağlık sigortası ise SGK bağımlılığı olmadan, daha geniş bir kurum ağı ve teminat yapısı sunabilir.
Belirli bir kurum listesi sizin için yeterliyse tamamlayıcı ürün ekonomik bir çözüm olabilir. Kurum seçiminde serbestlik ve yurt dışı gibi ek teminatlar önemliyse özel sağlık sigortası daha uygun olur. Karşılaştırmayı poliçe özel şartları üzerinden yapmak gerekir.
Özel sağlık sigortası dişi kapsar mı?
Standart paketlerde diş tedavisi yoktur. Diş ek teminatı alındığında muayene, dolgu, kanal tedavisi gibi işlemler limit dahilinde karşılanır.
İmplant ve protez çoğu pakette kapsam dışıdır ya da sınırlıdır.
Özel sağlık sigortası doğumu karşılar mı?
Doğum teminatı olan paketlerde karşılanır. Bu teminat için bekleme süresi uygulanır, bu yüzden poliçeyi hamilelikten önce yaptırmak gerekir.
Özel sağlık sigortası psikolog ve psikiyatriyi karşılar mı?
Psikiyatri muayenesi bazı paketlerde ayakta tedavi kapsamında yer alır. Psikolog seansları ve terapi ise çoğu pakette kapsam dışıdır ya da sınırlı tutulur.
Özel sağlık sigortası kaç yaşına kadar yapılır?
Şirketler ilk giriş için genellikle bir üst yaş sınırı uygular. Daha önce başlamış poliçeler kesintisiz yenilendiği sürece ileri yaşlarda devam edebilir.
İşten ayrılınca özel sağlık sigortası ne olur?
İşverenin yaptırdığı grup poliçesi işten ayrılınca sona erer. Birçok şirket, belirli süre içinde başvurulursa bireysel poliçeye geçiş imkânı tanır ve önceki sigortalılık sürenizi dikkate alır.
Yabancılar özel sağlık sigortası yaptırabilir mi?
Evet. Türkiye’de ikamet izni başvurusu yapan yabancılar için sağlık sigortası istenir.
Bu amaçla hazırlanmış ikamet izni sağlık sigortası poliçeleri vardır.
Ücretsiz teklif
Size uygun poliçeyi birlikte bulalım
Birkaç soruyla ihtiyacınızı belirleyip anlaşmalı şirketlerden karşılaştırmalı teklif hazırlayalım.
