SGK’lı olanların, SGK ile anlaşmalı özel hastanelerde ödediği fark ücretlerini karşılayan sağlık sigortası. Özel sağlık sigortasından daha uygun fiyatla özel hastane imkânı sunar.
Fiyat: Yaş, paket türü (yatarak / yatarak + ayakta), hastane ağı ve ek teminatlara göre değişir. Özel sağlık sigortasına göre belirgin şekilde daha uygundur.
Bekleme süresi dolmadan yapılan işlemler (ör. doğum)
Diş tedavisi ve gözlük (ayrıca ek paket alınmadıysa)
Ayakta tedavi limitini aşan muayeneler
Kimler için uygun? Aktif SGK güvencesi bulunan ve tedavisini özel sağlık kuruluşlarında sürdürmek isteyen kişiler için tasarlanmıştır. Özel sağlık sigortasının primini yüksek bulan, ancak devlet hastanesi yoğunluğundan kaçınmak isteyenler için ara bir çözüm sunar. SGK güvencesi olmayan kişiler için işlevsizdir; bu durumda poliçe teminatları devreye girmez.
Tamamlayıcı sağlık sigortası nedir?
Tamamlayıcı sağlık sigortası (TSS), SGK’nın sağladığı sağlık güvencesini tamamlayan bir poliçedir. SGK’lı biri, SGK ile anlaşmalı bir özel hastaneye gittiğinde, SGK tedavinin bir kısmını öder. Hastanenin istediği fark ücreti ise sigortalıya kalır. TSS bu fark ücretlerini poliçe şartları çerçevesinde karşılar.
Sonuçta anlaşmalı özel hastanelerde, cebinizden fark ücreti ödemeden ya da çok az ödeyerek muayene olup ameliyat olabilirsiniz.
Kimler tamamlayıcı sağlık sigortası yaptırabilir?
SGK’lı olmak şarttır. Aktif çalışanlar, emekliler ve SGK üzerinden sağlık hakkı olan aile bireyleri (eş, çocuk) yaptırabilir.
Yaş sınırı: Şirketlerin çoğu poliçeye ilk giriş için bir üst yaş sınırı uygular. Bu sınır şirkete göre değişir. Poliçeyi kesintisiz yenilediğiniz sürece ileriki yaşlarda devam edebilirsiniz.
Sağlık beyanı: Başvuruda sağlık beyan formu doldurulur. Mevcut hastalıklar istisna edilebilir ya da ek prim istenebilir.
TSS neleri kapsar?
Paketler iki ana bölümden oluşur:
Yatarak tedavi: Ameliyat, hastane yatışı, yoğun bakım, kemoterapi, radyoterapi gibi tedavilerdeki fark ücretleri. TSS’nin asıl gücü buradadır ve genellikle limitsiz ya da yüksek limitlidir.
Ayakta tedavi: Doktor muayenesi, kan tahlili, röntgen, MR, tomografi gibi işlemlerin fark ücretleri. Çoğu pakette yılda belirli sayıda ayakta tedavi hakkı bulunur.
Bazı paketlerde doğum, check-up, diş ve göz ek teminat olarak sunulur.
TSS fiyatları neye göre değişir?
Yaş: En belirleyici etkendir. Yaş arttıkça prim yükselir.
Paket türü: Sadece yatarak tedavi içeren paketler, ayakta tedaviyi de içerenlerden çok daha ucuzdur.
Hastane ağı: Geniş ve büyük zincir hastaneleri içeren ağlar daha pahalıdır.
Ek teminatlar: Doğum gibi teminatlar primi artırır.
Sağlık durumu: Mevcut hastalıklar ek prim ya da istisnaya yol açabilir.
TSS primleri, özel sağlık sigortasına göre genellikle belirgin şekilde düşüktür. Birçok şirket taksitli ödeme imkânı da sunar.
Tamamlayıcı ile özel sağlık sigortası arasındaki fark
Tamamlayıcı sağlık
Özel sağlık
SGK şartı
Var
Yok
Hangi hastaneler?
SGK ile anlaşmalı özel hastaneler
Şirketin anlaşmalı tüm kurumları
Ne öder?
SGK’nın ödemediği fark ücretini
Tedavi masrafının tamamını (limit dahilinde)
Fiyat
Daha uygun
Daha yüksek
Kimin için uygun?
SGK’lı olup özel hastaneyi uygun fiyata kullanmak isteyenler
Bazı teminatlar poliçe başladıktan hemen sonra kullanılamaz. En bilinen örnek doğum teminatıdır. Doğum teminatı için genellikle poliçenin ilk yılı içinde belirli bir bekleme süresi uygulanır. Bazı planlı ameliyatlar için de bekleme süresi olabilir. Poliçe şartlarındaki bekleme sürelerini mutlaka okuyun.
TSS vergi indirimi
Kendiniz, eşiniz ve küçük çocuklarınız için ödediğiniz sağlık sigortası primleri gelir vergisi matrahından indirilebilir. Ücretli çalışanlarda indirim, primin belgelendirilmesiyle bordro üzerinden uygulanır. İndirim tutarı yasal sınırlarla kısıtlıdır. Güncel sınırlar ve nasıl uygulanacağı için muhasebe biriminize ya da mali müşavirinize danışın.
Tamamlayıcı sağlık sigortası teklifi alınHastane ağlarını ve fiyatları yan yana görün. Ücretsizdir, sizi bağlamaz.
Kaynaklar: Sağlık Sigortası Genel Şartları (SEDDK), Sosyal Güvenlik Kurumu (sgk.gov.tr), 193 sayılı Gelir Vergisi Kanunu.
Sık Sorulan Sorular
Bekleme süresi ne anlama gelir?
Bekleme süresi, poliçe başlangıcından sonra belirli teminatların devreye girmesi için geçmesi gereken süredir. Bu süre içinde yapılan planlı işlemler poliçe kapsamında karşılanmayabilir.
Sürenin uzunluğu ve hangi işlem gruplarını kapsadığı şirkete ve ürüne göre değişir. Acil durumlar için farklı bir uygulama söz konusu olabilir; ayrıntısı poliçe özel şartlarında yer alır.
Her özel hastanede geçerli midir?
Hayır. Poliçe yalnızca sigorta şirketinin anlaşmalı kurum listesinde yer alan kuruluşlarda geçerlidir ve bu kuruluşun aynı zamanda SGK ile de anlaşmalı olması gerekir.
Listeler şirketten şirkete değişir ve dönem içinde güncellenebilir. Düzenli kullandığınız hastanenin listede olup olmadığını poliçe almadan önce ve yenileme dönemlerinde teyit etmenizde fayda vardır.
Özel sağlık sigortasından farkı nedir?
Özel sağlık sigortası SGK'dan bağımsız çalışabilir ve genellikle daha geniş bir kurum ağı ile daha kapsamlı teminatlar sunar. Tamamlayıcı sağlık sigortası ise SGK ile birlikte çalışır ve kapsamı bu yapıya göre şekillenir.
Prim seviyesi de bu farkı yansıtır; tamamlayıcı ürünler genellikle daha düşük primlidir. Hangisinin uygun olduğu, sosyal güvence durumunuza ve kullanmak istediğiniz sağlık kuruluşlarına göre değişir.
Poliçe öncesinde var olan rahatsızlıklar kapsama girer mi?
Poliçe başlangıcından önce başlamış durumlar, sigorta uygulamasında genellikle kapsam dışında tutulur veya poliçeye eklenen özel bir not ile sınırlandırılır.
Bu değerlendirme, başvuru sırasında verdiğiniz sağlık beyanı ve şirketin risk değerlendirmesi üzerinden yapılır. Beyanın eksiksiz olması önemlidir; eksik bilgi, ilerleyen dönemde tazminatın ödenmemesine yol açabilir.
Poliçe yenilendiğinde koşullar aynı kalır mı?
Yenilemede prim tutarı, teminat kapsamı ve anlaşmalı kurum listesi değişebilir. Yaş grubunun ilerlemesi ve sağlık maliyetlerindeki artış yenileme primini etkileyen başlıca unsurlardır.
Kesintisiz devam eden poliçelerde bazı şirketler yenileme güvencesi ya da bekleme sürelerinin tekrar işlememesi gibi düzenlemeler sunabilir. Bunun geçerli olup olmadığı şirkete ve poliçe şartlarına bağlıdır; yenileme öncesinde teyit edilmesi önerilir.
Tamamlayıcı sağlık sigortası için SGK şart mı?
Evet, ürünün işleyişi aktif SGK güvencesine dayanır. Poliçe, SGK'nın karşıladığı kısmın dışında kalan fark ücretini üstlenmek üzere kurgulanmıştır.
SGK güvencesi bulunmayan kişiler için bu ürün beklenen faydayı sağlamaz. Güvencenin poliçe süresi içinde sona ermesi hâlinde de teminatların işleyişi etkilenebilir; bu durumda sigorta şirketine bilgi vermek gerekir.
Tamamlayıcı sağlık sigortası ameliyatı karşılar mı?
Evet. SGK anlaşmalı özel hastanelerdeki ameliyat fark ücretleri yatarak tedavi teminatı kapsamında karşılanır.
Estetik amaçlı ameliyatlar kapsam dışıdır.
Tamamlayıcı sağlık sigortası dişi kapsar mı?
Standart paketlerde diş tedavisi yoktur. Bazı şirketler ek teminat olarak diş paketi sunar.
TSS doğumu karşılar mı?
Doğum teminatı olan paketlerde karşılanır. Bu teminat için genellikle bekleme süresi uygulanır, yani poliçeyi hamilelik öncesinde yaptırmak gerekir.
Emekliler tamamlayıcı sağlık sigortası yaptırabilir mi?
Evet, SGK’lı emekliler yaptırabilir. Ancak şirketlerin ilk giriş için üst yaş sınırları vardır.
Daha önce başlayan poliçeyi kesintisiz yenilemek bu açıdan avantaj sağlar.
Tamamlayıcı sağlık sigortası hangi hastanelerde geçerli?
Sigorta şirketinin SGK anlaşmalı özel hastanelerden oluşan ağında geçerlidir. Ağlar şirkete ve pakete göre değiştiği için gitmek istediğiniz hastanenin listede olup olmadığını teklif aşamasında kontrol edin.
İşten ayrılırsam TSS ne olur?
SGK’lılığınız devam ettiği sürece poliçe devam eder. SGK sağlık hakkınız sona ererse TSS’den yararlanamayabilirsiniz.
Bu durumda özel sağlık sigortasına geçiş seçeneklerini değerlendirin.
Ücretsiz teklif
Size uygun poliçeyi birlikte bulalım
Birkaç soruyla ihtiyacınızı belirleyip anlaşmalı şirketlerden karşılaştırmalı teklif hazırlayalım.
