Araç sigortası bütçesi iki kalemden oluşur: yasal olarak zorunlu olan trafik sigortası ve isteğe bağlı kasko. İkisinin fiyatı farklı kurallarla belirlenir. Bu yazıda 2026’da araç sigortası fiyatlarını neyin etkilediğini, trafik ve kaskonun bütçede nasıl ayrıştığını ve yıllık maliyeti nasıl planlayacağınızı özetliyoruz.
Araç sigortası fiyatları: iki ayrı ürün, iki ayrı mantık
“Araç sigorta fiyatları” denince çoğu kişi tek bir rakam bekler. Oysa trafik sigortası ile kaskonun fiyatlanması birbirinden çok farklıdır.
| Özellik | Trafik sigortası | Kasko |
|---|---|---|
| Zorunlu mu? | Evet, trafiğe çıkan her araç için | Hayır, isteğe bağlı |
| Neyi korur? | Karşı tarafa verdiğiniz zararı | Kendi aracınızın zararını |
| Fiyatı kim sınırlar? | SEDDK azami prim belirler | Şirket serbestçe fiyatlar |
| Ana fiyat etkenleri | Araç türü, il, hasarsızlık basamağı | Araç değeri, marka-model, sürücü profili, teminatlar |
| Fiyat farkı | Şirketler arası fark tavanla sınırlı | Şirketler arası fark büyük olabilir |
İki ürünün farkını daha ayrıntılı görmek için kasko mu trafik sigortası mı yazımıza bakabilirsiniz.
Trafik sigortası fiyatı nasıl belirlenir?
Zorunlu trafik sigortasında şirketler, Sigortacılık ve Özel Emeklilik Düzenleme ve Denetleme Kurumu’nun (SEDDK) belirlediği azami primi aşamaz. Bu tavan her ay belirli bir oranda güncellenir. Örneğin SEDDK’nın Ekim 2026’da yayımladığı genelgeye göre Kasım 2026 için azami primler genel olarak %1 artırıldı; taksi, minibüs ve otobüs gruplarında oran %3 oldu.
Tavanın altında her şirket kendi fiyatını belirleyebilir. Bu yüzden aynı araç için farklı şirketlerden farklı teklifler gelebilir.
Hasarsızlık basamağı
Trafik sigortasında en büyük kişisel etken basamağınızdır. Basamaklar 0 ile 8 arasındadır ve yeni araç sahibi 4. basamaktan başlar.
| Basamak | Prime etkisi |
|---|---|
| 0 | %100 artış |
| 1 | %50 artış |
| 2 | %25 artış |
| 3 | %10 artış |
| 4 | Başlangıç (artış ya da indirim yok) |
| 5 | %5 indirim |
| 6 | %10 indirim |
| 7 | %15 indirim |
| 8 | %25 indirim |
Hasarsız geçen her yıl sizi bir basamak yukarı çıkarır; karşı tarafa ödeme yapılan kusurlu hasarlar ise aşağı basamaklara indirir. 1 Ocak 2026’dan itibaren avantajlı basamağınızı yeni aldığınız araca aktarabiliyorsunuz. Ayrıntılar için sigorta basamakları nedir yazımızı okuyabilirsiniz.
Trafik priminin diğer etkenlerini trafik sigortası fiyatı nasıl belirlenir yazımızda anlattık.
2026 teminat limitleri
Trafik sigortası, poliçedeki limitler kadar ödeme yapar. 2026 için otomobillerde limitler şöyle:
- Maddi zararlar: araç başına 400.000 TL, kaza başına 800.000 TL
- Sağlık giderleri ile sakatlık ve ölüm: kişi başına 3.600.000 TL, kaza başına 18.000.000 TL
Bu limitleri aşan zararlar sürücüye ve araç sahibine kalır. Limit üstü riski karşılamak için kaskoya eklenen İMM teminatı kullanılır.
Kasko fiyatı nasıl belirlenir?
Kaskoda tavan fiyat yoktur. Şirketler kendi risk modellerine göre fiyat verir. Başlıca etkenler:
- Aracın kasko değeri: Değer arttıkça prim yükselir. Aracınızın değerini kasko değer listesi yazımızdaki adımlarla öğrenebilirsiniz.
- Marka, model ve parça maliyeti: Yedek parçası pahalı ve tamir süresi uzun araçlarda prim yüksektir.
- Sürücü profili: Yaş, ehliyet süresi ve hasar geçmişi.
- İl ve kullanım şekli: Hasar sıklığı yüksek iller ve ticari kullanım primi artırır.
- Teminatlar: İMM limiti, ikame araç, mini onarım ve cam teminatı gibi ekler.
- Muafiyet: Hasarın bir kısmını üstlenmeyi kabul ederseniz prim düşer.
Bu konuyu kasko fiyatları yazımızda ayrıntılı ele aldık.
Yıllık araç sigortası bütçesi nasıl planlanır?
Bütçenizi doğru kurmak için iki ürünü ayrı ayrı düşünün:
- Trafik sigortası: Zorunlu olduğu için bütçenin sabit kalemidir. Basamağınızı korumak, uzun vadede en büyük tasarruftur.
- Kasko: Aracınızın değeri ve kendi risk iştahınıza göre şekillenir. Değeri yüksek ya da yeni araçlarda kasko daha önemli hale gelir.
- Yenileme tarihlerini eşleştirin: İki poliçeyi aynı dönemde yenilemek teklif karşılaştırmayı kolaylaştırır.
- Teklifleri aynı teminatlarla karşılaştırın: Farklı İMM limiti ya da farklı hastane ağı olan teklifleri fiyatına göre kıyaslamak yanıltır.
Yeni araç alırken sigorta bütçesi
Araç değiştirirken sigorta maliyetini de hesaba katmak sürprizleri önler.
- Basamak aktarımı: 1 Ocak 2026’dan itibaren avantajlı basamağınızı yeni aracınıza taşıyabildiğiniz için trafik priminde başa dönmeyebilirsiniz.
- Kasko değeri: Yeni aracın kasko değeri eski aracınızdan yüksekse kasko primi de artar.
- Kredi şartı: Taşıt kredisi kullanıyorsanız bankanız kredi süresince kasko isteyebilir. Bu primi kredi bütçenize ekleyin.
- Teklif zamanlaması: Aracı teslim almadan önce teklif alırsanız, poliçeyi teslim gününden başlatabilirsiniz.
Fiyat düşürmek için pratik öneriler
- Küçük hasarlarda trafik sigortası kullanmak yerine masrafı kendiniz karşılamanın basamağınıza etkisini hesaplayın.
- Kaskoda muafiyetli plan ya da yetkili servis yerine anlaşmalı servis seçeneğini değerlendirin.
- Gereksiz ek teminatları çıkarın, ama İMM limitini çok düşük tutmayın.
- Poliçenizi bitmeden yenileyin; bitiş tarihini kaçırmak trafik sigortasında cezai sonuç doğurabilir.
Sık sorulan sorular
Araç sigortası fiyatları neye göre değişir?
Trafik sigortasında araç türü, il ve hasarsızlık basamağı belirleyicidir; fiyat SEDDK’nın azami primini aşamaz. Kaskoda ise aracın değeri, marka-model, sürücü profili ve seçilen teminatlar etkilidir.
Trafik sigortası her şirkette aynı fiyat mı?
Hayır. SEDDK yalnızca üst sınırı belirler; şirketler bu tavanın altında kendi fiyatlarını uygulayabilir.
Araç sigortası hesaplama nasıl yapılır?
Ruhsat bilgileri ve kimlik numaranızla şirketlerden ya da acentelerden teklif alarak hesaplanır. Basamağınız ve hasar geçmişiniz sistemden otomatik çekilir.
Kasko trafik sigortasından neden daha pahalı?
Kasko kendi aracınızın değerini korur ve çok daha fazla riski kapsar. Trafik sigortası ise yalnızca karşı tarafa verdiğiniz zararı limitler dahilinde öder.
Hasarsızlık basamağı yeni araca geçer mi?
1 Ocak 2026’dan itibaren avantajlı basamak yeni araca aktarılabiliyor. Başvuru ve şartlar için sigorta şirketinize danışın.
Araba sigorta fiyatlarını düşürmenin en etkili yolu ne?
Trafikte hasarsız kalıp basamağınızı yükseltmek, kaskoda ise teminatları ihtiyacınıza göre seçip muafiyet seçeneğini değerlendirmek en etkili yollardır.
Trafik ve kasko teklifini birlikte alınAracınız için iki poliçeyi aynı anda karşılaştırın.
Kaynaklar: Sigortacılık ve Özel Emeklilik Düzenleme ve Denetleme Kurumu (seddk.gov.tr), Sigorta Bilgi ve Gözetim Merkezi (sbm.org.tr), Türkiye Sigorta Birliği (tsb.org.tr)
